羊城晚报：彩票公益金买商业保险合适吗？

羊城晚报记者 安颖 插图：采采

从今年11月20日起，江苏省无锡市市区户籍居民遭受雷击、洪水、台风及地震等13种自然灾害，以及火灾、爆炸等突发性事件而造成人身伤亡、发生医疗费用的，均可获得商业保险理赔了。而这份商业保险完全由政府“埋单”，无锡市239万户籍（2010年统计数据）居民总计239万元的保险费用，都是从无锡市市本级福彩公益金中支出。公益金到底能不能用来买商业保险引起了热议。

购买的商业险最高理赔可达19万元

羊城晚报记者在无锡市民政局官网公布的相关信息中看到，“建立自然灾害保险制度”是该市政府今年为民办实事项目之一。经过前期的调研论证、协商讨论、公开招标等程序，从11月20日起，由中标的人保财险无锡市分公司对13种自然灾害及火灾、爆炸等突发性事件，以及见义勇为、抢险救灾（含非户籍居民）和军事行动所造成的人身伤亡、发生的医疗费用给予保险理赔，最高理赔额可达19万元。

为了切实落实上述自然灾害保险制度，今年初，无锡市民政部门与该市财政部门协商一致，按市区户籍人口每人每年1元标准，在市本级福彩公益金中出资239万元，为市区所有户籍居民全额购买自然灾害保险，市区居民个人不需要承担任何保险费用。

“我们这是政府为民办实事项目。我们这个是经过财政认可的。”12月13日，无锡市民政局相关工作人员告诉记者。该工作人员表示，这个项目是社会公益事业，用福彩公益金购买商业保险，在当地是首次。

专家强调公益金不应介入商业保险

那么，福彩公益金为全体无锡市民购买商业保险的这种“创新”用途是否适当呢？

“彩票公益金不应介入商业保险！遇到自然灾害，国家有其他的救助方式，通过发行彩票筹集的公益金本来就不多，公益金应该用于急需的方面，按木桶理论来说，应该投放到短板上来，把这种稀缺的资源用于这方面是不合理的。”国内彩票研究专家刘五书博士表示。刘博士还强调，用彩票公益金为全体市民购买商业保险，肯定会惠及该市本来已经很富有的人，这样使用彩票公益金，已经违背了国家发行彩票的目的。发行彩票的目的就是为了解决那些急需资金、而财政又不能覆盖到的领域的困难。“彩票公益金主要是用于弱势群体，不是普惠使用。”

同时，刘博士指出，公益金使用属于财政行为、非营利行为，保险属于商业行为，是为未来的风险投保，保险公司也是要营利的，一旦破产不能理赔，会对国家财政造成损失，把财政资金放到这种无谓的、绩效不太明显的行为上是不合理的。

广东商学院彩票研究中心主任胡穗华博士，在接受羊城晚报记者采访时对此也作了全面的分析和解读。胡主任认为：“长期以来，无论是彩票研究者还是彩票发行部门，对于公益金如何更好地被民众认识，扩大公益金在普通民众生活中的影响力，都作了很多努力，但感觉仍旧不太满意。普通民众似乎对公益金到底是什么、如何使用一直都较为模糊。而无锡市民政局此次的行为，令公益金的概念一下子走进了无锡市的千家万户，一夜之间就可以令公益金的概念家喻户晓，在扩大宣传和影响力方面无疑是非常成功的。”

但是，“之所以引起争议，我认为可能与人们印象中的公益金通常的使用方法有所不同。”胡主任指出，福利彩票公益金是国家通过发行彩票筹集的，专项用于社会福利等社会公益事业，安排使用要符合“扶老、助残、救孤、济困、赈灾”的发行宗旨。

在这样的规则下，无锡市这次和保险公司的合作，和通常的使用方法的确不大相同。“按照规定，公益金都是事件发生后才使用的，是‘滞后’的；而这次却是‘超前’的，就是事件还没发生的时候，就已经买了保险，目的似乎是防患于未然。”既然是“超前”的，胡主任特别强调，“无锡市民政部门在使用之前一定要充分进行调研，并且提供出具体的数据，比如：这类的自然灾害到底给无锡市市民带来过多少人员和财务的损失，对无锡市的社会生活和安全是否是一个隐患，所以才需要购买这类的保险。只有提供了这些数据，才能令这样的行为具备说服力，才能减少争议，也才能令公益金更好地履行自己的职责。”

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